Com a crescente digitalização e facilitação do crédito, cada vez mais consumidores têm caído no superendividamento. Para orientar e prevenir esse quadro, a Secretaria Municipal de Administração e Gestão de Pessoas (SMAG), em cooperação com o Procon Boa Vista, promoveu nesta sexta-feira, 20, uma palestra de conscientização sobre os perigos do uso inadequado de empréstimos.
A ação teve como foco reforçar a importância do planejamento financeiro e alertar para a facilidade de obtenção de crédito. “É um tema que interfere diretamente na saúde mental e na qualidade de vida das pessoas. Como o Programa Servidor de Valor valoriza essas questões, é essencial ter conhecimento, aprender estratégias e saber como administrar melhor a renda”, afirmou a secretária-adjunta da SMAG, Glória Maria Souto Maior.
Com o tema “A Armadilha do Crédito: Como Não Virar Refém do Seu Contracheque”, um dos principais avisos foi sobre o empréstimo consignado, visto como a principal porta de entrada para o endividamento. Mesmo com parcelas menores e desconto direto na folha, recomenda-se que o consumidor avalie o custo total do contrato, e não apenas o valor mensal.
Levantamento do Procon Boa Vista indicou que 68% das pessoas endividadas desconhecem o custo total do empréstimo que contrataram. “Hoje o acesso a esses recursos está muito fácil, mas não se deve decidir sob forte emoção. O Procon tem um papel social e oferece proteção jurídica ao consumidor. Estamos à disposição de quem precisa”, explicou o palestrante e secretário-executivo de Defesa do Consumidor, Zélio Mota.
Refinanciamento e cartão consignado podem agravar a situação
Outro tema discutido foi o refinanciamento, quando a instituição financeira propõe “liberar margem de crédito”, o que muitas vezes significa firmar um novo contrato com prazo maior e custo final superior. O cartão consignado também foi apontado como risco, pois costuma funcionar como um cartão retroativo, sem prazo claro para quitação.
“Há casos de refinanciamentos realizados sem o devido conhecimento do consumidor, o que pede ainda mais vigilância. Quanto ao cartão consignado, o pagamento do mínimo não resolve a dívida, pois os juros continuam incidindo. O resultado pode ser um endividamento que se estende por anos, inclusive após a aposentadoria”, alertou a palestrante e chefe da fiscalização do Procon Boa Vista, Stephanie Leão.
Superendividamento afeta saúde mental e qualidade de vida
Servidores públicos são frequentemente alvo de ofertas por terem renda estável. Porém, no longo prazo, o superendividamento vai além das finanças, afetando a saúde emocional e física, estando associado a quadros de ansiedade, depressão, conflitos familiares e, em casos extremos, consequências mais graves.
A assistente de aluno Patrícia Vasco relatou o impacto familiar ao acompanhar o caso do pai, vítima de um empréstimo consignado. “O fato de ele ser analfabeto piorou tudo e, quase 10 anos depois, ele ainda sofre descontos indevidos, embora agora conte com acompanhamento jurídico. Por isso achei a iniciativa muito importante; precisamos ficar atentos”, contou.
Para evitar problemas, algumas orientações são essenciais:
– Evitar decisões impulsivas ou tomadas sob forte emoção
– Ler e analisar todas as cláusulas do contrato antes de assinar
– Verificar o custo total do empréstimo, não apenas o valor da parcela
– Desconfiar de propostas de “margem liberada”
– Conferir qualquer quantia depositada sem solicitação prévia
– Planejar o orçamento com base no valor líquido recebido
